一、国内银行业监管内容分析
1、市场准入监管
市场准入监管包括：经营许可证的发放、商业银行设立的标准和其他要求、 业务范围的确定、金融营业许可证的发放、分支机构的设立、经营事项变更的批准、股权及股东资格的限制 等。
2、业务监管
业务监管包括：对贷款业务、个人理财、外汇业务、证券及资产管理业务、 金融机构信贷资产证券化、保险兼业代理业务、自营性投资和衍生工具的管理 等。
3、产品及服务定价
产品及服务定价包括：贷款和存款利率、手续费和佣金产品和服务定价等。
4、审慎性经营的要求
审慎性经营的要求包括：法定存款准备金及超额存款准备金、对资本充足情 况的监管、贷款损失的分类、计提和核销、流动性及其他经营比率等。
5、风险管理的要求
风险管理的要求包括：信用风险管理、操作风险管理、市场风险管理、流动 性风险管理和银行风险评级等。
6、公司治理的要求
公司治理的要求包括：公司治理、内部控制、关联交易、信息披露、反洗 钱、董事和高级管理人员任职资格等。
二、国内银行业主要法律法规及政策分析
银行业的主要法律法规及政策分为基本法律法规与行业规章两大部分。
1、基本法律法规
银行业报告_2019-2025年中国银行业行业发展现状及市场前景分析预测研究报告显示我国银行业的基本法律法规主要有《中华人民共和国商业银行法》、《中华人 民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共 和国反洗钱法》等。
2015 年，银监会积极推动《商业银行法》的修改，将存贷比法定监管指标调 整为流动性风险监测指标，并由全国人大常委会会议审议通过。在此基础上，银监会启动《商业银行法》的全面修改工作。
2、银行业行业规章
中国银行业的行业规章主要涉及行业管理、公司治理、业务操作、风险防范 和信息披露等方面。
行业管理方面的规章主要有：《农村商业银行管理暂行规定》、《农村中小金 融机构行政许可事项实施办法》、《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办 法（2017 年7 月修订）》、《金融许可证管理办法》、《关于向金融机构投资入股的 暂行规定》、《中国人民银行关于实行差别存款准备金率制度的通知》、《商业银行 资本管理办法（试行）》、《中国银监会关于商业银行资本工具创新的指导意见》 及《关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见》等。
公司治理方面的规章主要有：《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指 引》、《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》、《商业银行监事会工作指引》、 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《商业银行内部控制指引》、《商 业银行稳健薪酬监管指引》、《商业银行公司治理指引》及《商业银行股权管理暂 行办法》等。
业务操作方面的规章主要有：《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、 《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》、《商业银行金融创新指引》、《单位 定期存单质押贷款管理规定》、《银团贷款业务指引》、《商业银行并购贷款风险管 理指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金 贷款管理暂行办法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》及《中国银监会关于 规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》等。
风险防范方面的规章主要有：《商业银行内部控制指引》、《商业银行集团客 户授信业务风险管理指引》、《商业银行市场风险管理指引》、《金融机构反洗钱规 定》、《贷款风险分类指导原则》、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》、《商 业银行风险监管核心指标（试行）》、《商业银行信息科技风险管理指引》、《商业 银行操作风险管理指引》、《商业银行压力测试指引》、《商业银行声誉风险管理指 引》及《商业银行流动性风险管理办法（试行）》等。
信息披露方面的规章主要有《商业银行信息披露办法》、《公开发行证券的公 司信息披露编报规则第26 号——商业银行信息披露特别规定（2014 年修订）》 等。
