我国银行业市场发展现状分析

一、我国经济发展概况

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改革开放以来，我国经济增速在全球主要经济体中位居前列，经济总量在全 球的占比不断提升。2018 年我国国民经济运行保持在合理区间，总体平稳、稳 中有进态势持续显现，朝着实现全面建成小康社会的目标继续迈进。
2014 年至2018 年，我国GDP、居民人均可支配收入、社会消费品零售总额、 固定资产投资（不含农户）和货物进出口总额基本情况见下表：
 
银行业报告显示根据国家统计局初步核算，2018 年全年国内生产总值900,309 亿元，按可比 价格计算同比增长6.6%；全年全国居民人均可支配收入28,228 元，同比名义增 长8.7%，扣除价格因素实际增长6.5%；全年社会消费品零售总额380,987 亿元， 同比增长9.0%；全年全国固定资产投资（不含农户）635,636 亿元，同比增长5.9%； 全年货物进出口总额305,050 亿元，同比增长9.7%；贸易总量首次超过30 万亿 元，创历史新高。
根据中央全面深化改革和国家“十三五”发展规划的有关精神，我国经济结 构加快调整，并取得了显著成效，为我国经济可持续健康发展奠定重要基础，也 为我国银行业的持续稳健发展创造了良好外部环境。
二、我国银行业市场格局

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银行业是我国金融体系的基础，对促进经济发展、完善投融资体系起到显著 作用。银行业为实体经济提供了重要的资金来源，是我国现代经济体系的重要组 成部分。
受益于我国宏观经济及资本市场的健康发展，我国银行业保持着稳健发展的 趋势。2014 年至2018 年，我国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分 别为13.66%和11.74%，外币贷款与存款总额年复合增长率分别为-1.23%和 6.13%。2014 年至2018 年我国银行业贷款与存款具体情况见下表：
随着金融体系改革的不断深化，我国已形成多层次的市场化银行业体系，建 立了由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构以及其他 类金融机构等组成的银行业金融机构体系。截至2018 年12 月31 日，银行业金 融机构的总资产、总负债及占比情况见下表：
大型商业银行在我国银行业金融机构体系中占据主导地位。截至2018 年12 月31 日，大型商业银行总资产、总负债在全国银行业金融机构中的占比分别为 35.46%、35.37%。
股份制商业银行是我国银行业金融机构体系的重要组成部分。截至 2018 年 12 月31 日，股份制商业银行总资产、总负债在全国银行业金融机构中的占比分 别为17.65%、17.81%。
城市商业银行是区域性银行业金融机构体系的重要组成部分，主要在获得经 营许可的地域范围内经营各类商业银行业务。截至2018 年12 月31 日，城市商 业银行总资产、总负债在全国银行业金融机构中的占比分别为13.14%、13.27%。 关于城市商业银行的具体情况请参见本节“一、我国银行业状况”之“（一）全 国银行业概况”之“3、城市商业银行的发展历程”。
农村金融机构是区域性银行业金融机构体系的另一重要组成部分，包括农村 商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构，主要为农村和城市 的小企业和当地居民提供银行产品和服务。截至2018 年12 月31 日，农村金融 机构总资产、总负债在全国银行业金融机构中的占比分别为13.23%、13.29%。 其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、民营银行、外资银行、非 银行金融机构、资产管理公司和邮政储蓄银行，也是我国银行业金融机构体系的 重要组成部分。截至2018 年12 月31 日，其他类金融机构总资产、总负债在全 国银行业金融机构中的占比为20.53%、20.27%。
三、城市商业银行的发展历程

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银行业报告显示为化解城市信用社风险、促进金融体系健康发展，1995 年9 月7 日，国务 院发布《关于组建城市合作银行的通知》，决定在35 个大中城市分期分批组建城 市合作银行。1996 年6 月，国务院决定在35 个大中城市以外的满足特定条件的 60 个地级市开展城市合作银行的组建工作。1997 年12 月，根据95 个城市合作 银行的组建进程，国务院又批准在东莞等58 个地级市开展城市合作银行第三批 组建工作。
1998 年3 月，经国务院同意，人民银行与国家工商行政管理局联合发出通 知，规定城市合作银行统一更名为城市商业银行。
随着我国金融监管体系的改革，2004 年年初，银监会提出审慎重组和改造 城市商业银行的基本思路与原则，鼓励民间资本和外资入股，以提高其经营管理 水平。全国城商行加快剥离不良、补充资本、引进战略投资者的工作。2007 年， 南京银行、宁波银行和北京银行3 家城商行先后完成了首次公开发行A 股股票 并上市，开辟了城商行境内上市的先河。部分城商行已相继实现在A 股、H 股 的上市。
2014 年以来，城商行资产规模、负债规模、所有者权益的复合增长率均维 持在15%以上，资本实力逐渐增强，有力地支持了地方经济发展。2014 年至2018 年城商行资产负债情况见下表：