一、银行业现状概述
改革开放以来，我国经济持续快速增长，国民收入水平大幅度提高，推动了 我国银行业的高速发展。面对国际金融危机的爆发及其对全球经济的影响，我国 银行业经受住了考验。当前，我国经济步入不同于以往高速增长而相对稳定发展 的新常态，银行业也步入自身发展的新阶段。
2018 年，我国经济运行保持在合理区间，呈现总体平稳、稳中有进、稳中 向好的发展态势。根据国家统计局初步核算，我国2018 年全年国内生产总值达 到900,309 亿元，同比增长6.6%，其中，第一产业增加值64,734 亿元，增长3.5%； 第二产业增加值366,001 亿元，增长5.8%；第三产业增加值469,575 亿元，增长 7.6%。随着新常态下宏观经济体系的稳健发展，我国银行业资产规模稳步增长。 根据中国银保监会统计，截至2018 年12 月31 日，我国银行业金融机构资产总 额2,682,401 亿元，负债总额2,465,777 亿元。2013 年-2018 年，我国银行业金融 机构资产及负债的年复合增长率分别为12.13%和11.80%。近年来我国银行业金 融机构资产负债规模如下表所示：
2013 年至2018 年，金融业行业报告显示我国金融机构以人民币计值的贷款总额及存款总额年均 复合增长率分别为13.65%及11.20%，以外币计值的贷款总额及存款总额年均复 合增长率分别为0.46%及10.65%。2013 年至2018 年我国金融机构以人民币和以外币计值的贷款总额及存款总额情况如下：
二、我国银行业市场格局
1、银行业历史沿革
我国商业银行体系的建立是伴随着金融体制改革的步伐，从无到有不断发展 壮大的过程。1972 年以后，农业银行、中国银行、建设银行和工商银行相继分 设或者成立，逐步形成了中国人民银行与四大专业银行各司其职的二元银行体 制。1986 年，交通银行重新组建。此后，招商银行、中信实业银行等全国性股 份制商业银行也相继成立，实现了我国银行业的多元化结构，推动了我国银行业 的快速发展。1995 年，国务院下发《关于组建城市合作银行的通知》（国发[1995]25 号），各地城市信用合作社陆续组建城市合作银行。1996 年，国务院下发《国 务院关于农村金融体制改革的决定》（国发[1996]33 号）确立了“建设和完善以 合作金融为基础，商业性金融、政策性金融分工协作的农村金融体系”的指导思 想，并且提出在城乡一体化程度较高的地区组建农村合作银行。2001 年，人民 银行下发《关于在江苏省试点组建农村商业银行的批复》（银复[2001]60 号）， 我国开始试点组建农村商业银行。随着我国加入世界贸易组织和我国银行业进一 步对外开放，商业银行外资持股比例不再设限，外资银行被允许在我国境内同时 设立分行和子行，业务范围大幅扩大，我国商业银行体系呈现出多样化的竞争格 局。近年来，我国各类商业银行陆续完成首次公开发行股票并上市，进一步完善 了公司治理结构和内部控制体系，建立了资本金补充的多元机制，显著提高了我 国商业银行的竞争能力和抗风险能力。
2、银行业当前格局
银行业报告显示根据中国银监会 2017 年年报统计，截至2017 年末，我国银行业金融机构包括5 家大型商业银行、1 家国家开发银行、2 家政策性银行、12 家股份制商业银 行、134 家城市商业银行、17 家民营银行、965 家农村信用社、1,262 家农村商 业银行、33 家农村合作银行、247 家企业集团财务公司、68 家信托公司、66 家 金融租赁公司、25 家汽车金融公司、5 家货币经纪公司、22 家消费金融公司、4 家金融资产管理公司、39 家外资金融机构以及1,625 家其他金融机构（包括新型 农村金融机构、中德住房储蓄银行和邮政储蓄银行）。截至2017 年末，我国银 行业金融机构共有法人机构4,532 家，从业人员417 万人。
截至2018 年12 月31 日，我国各类银行业金融机构资产总额、负债总额及在银行业金融机构中的占比情况如下表所示：
大型商业银行在资产规模、资金来源和网点布局上占据主导地位，业务遍布 全国主要城市及大部分县域地区，网点众多且分散，各项业务均衡发展。大型商 业银行在全国范围内拥有雄厚且稳定的客户基础，使其在存贷款的稳定性方面具 有较大优势。根据中国银监会的统计数据，截至2018 年12 月31 日，大型商业 银行总资产983,534 亿元，占银行业金融机构资产总规模的36.67%。
股份制商业银行业务主要集中在全国大中型城市及少数县域地区。近年来， 股份制商业银行资产规模增长较快，市场份额不断提升，逐渐成为银行体系的重 要组成部分。股份制商业银行注重通过实施差异化经营，着力打造特色业务，逐 步形成自身竞争优势。根据中国银监会的统计数据，截至2018 年12 月31 日， 股份制商业银行总资产470,202 亿元，占银行业金融机构资产总规模的17.53%。
城市商业银行通常在特定的区域从事商业银行业务，依靠地缘优势、当地经 济发展水平，重点针对当地企业和居民的需求提供金融产品和服务。作为区域性 金融机构，城市商业银行在地域及客户关系方面具有天然优势，可以与当地优质 客户开展业务合作，更容易适应市场及客户需求的变化。根据中国银监会的统计 数据，截至2018 年12 月31 日，城市商业银行总资产343,459 亿元，占银行业 金融机构资产总规模的12.80%。
农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金 融机构。农村金融机构通常为县域及县域以下地区的企业、居民和农民提供金融 产品和服务。农村金融机构具有灵活的管理决策体制和高效的业务运转流程。近 年来，农村金融机构利用自身优势，扎根农村市场，积极、灵活地调整经营策略， 明确支持重点，极大地提升了竞争力。根据中国银监会的统计数据，截至2018 年12 月31 日，农村金融机构总资产345,788 亿元，占银行业金融机构资产总规 模的12.89%。
其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、民营银行、外资银行、非 银行金融机构、资产管理公司和邮政储蓄银行。截至2018 年12 月31 日，该类 金融机构总资产539,418 亿元，占银行业金融机构资产总规模的20.11%。
