2018年国内银行业主要法律法规及政策分析

银行业的主要法律法规及政策分为基本法律法规、行业规章和规范性文件两大部 分。
1、基本法律法规

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银行业基本法律主要包括《商业银行法》《银行业监督管理法》《人民银行法》《公 司法》《反洗钱法》等。
2、行业规章和规范性文件

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银行业规章制度主要涉及行业管理、公司治理、业务操作、风险防范和信息披露等 方面。
银行业报告显示行业管理方面的规章主要有：《国务院办公厅转发银监会、人民银行关于明确对农 村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》《中国银保监会中资商业银行行政许可事 项实施办法》《金融许可证管理办法》《关于向金融机构投资入股的暂行规定》《人民 银行关于实行差别存款准备金率制度的通知》《商业银行次级债券发行管理办法》《村 镇银行组建审批工作指引》《中国银保监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》 《金融企业财务规则》《商业银行杠杆率管理办法》《商业银行资本管理办法（试行）》 等。
公司治理的规章主要有：《商业银行公司治理指引》《股份制商业银行独立董事和 外部监事制度指引》《商业银行监事会工作指引》《商业银行与内部人和股东关联交易 管理办法》《关于规范金融企业内部职工持股的通知》《商业银行股权管理暂行办法》 《商业银行董事履职评价办法（试行）》《商业银行稳健薪酬监管指引》等。
业务操作方面的规章主要有：《贷款通则》《商业银行授信工作尽职指引》《银行 业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》《商业银行小企业授信工作尽职指引（试 行）》《小企业贷款风险分类办法（试行）》《商业银行委托贷款管理办法》《关于规 范银信类业务的通知》《商业银行金融创新指引》《银团贷款业务指引》《中国人民银 行、中国银行业监督管理委员会关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发 展的指导意见》《单位定期存单质押贷款管理规定》《固定资产贷款管理暂行办法》《商 业银行理财业务监督管理办法》《商业银行服务价格管理办法》及《银行办理结售汇业 务管理办法》等。
银行业报告显示风险防范方面的规章主要有：《商业银行内部控制指引》《商业银行市场风险管理 指引》《金融机构反洗钱规定》《贷款风险分类指导原则》《商业银行不良资产监测和 考核暂行办法》《商业银行声誉风险管理指引》《商业银行内部审计指引》《金融企业 准备金计提管理办法》《商业银行风险监管核心指标（试行）》《商业银行信息科技风 险管理指引》《商业银行大额风险暴露管理办法》《商业银行流动性风险管理办法》《商 业银行压力测试指引》《商业银行贷款损失准备管理办法》等。
信息披露方面的规章主要有：《商业银行信息披露暂行办法》《公开发行证券的公 司信息披露编报规则第26 号——商业银行信息披露特别规定》等。
银监会还颁布了向若干特定行业和客户提供贷款及授信的相关规章，以控制商业银 行的信贷风险，主要包括：《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》《商业银行房 地产贷款风险管理指引》《汽车贷款管理办法》《流动资金贷款管理暂行办法》《商业 银行并购贷款风险管理指引》《个人贷款管理暂行办法》《项目融资业务指引》等。